Будущее исламского банкинга в Кыргызстане. Что прогнозируют аналитики ЕАБР?

На 2024 год в Центральной Азии функционирует 18 исламских банков, общие активы которых составляют 699 миллионов долларов США, согласно отчету Евразийского банка развития.

Эксперты ЕАБР уверены, что в течение следующего десятилетия исламские финансы в регионе ожидает значительный подъем.

По их прогнозам, активы исламского банкинга в Центральной Азии вырастут до 2,5 миллиардов долларов США к 2028 году, а к 2033 году эта цифра может достичь 6,3 миллиардов долларов США. Казахстан и Узбекистан, как ожидается, станут лидерами этого роста, при этом основными направлениями инвестиций останутся энергетика, транспорт, логистика, промышленность, продовольственная безопасность и социальная инфраструктура.

Стоит отметить, что Кыргызстан стал первой страной в Центральной Азии, которая присоединилась к Исламскому банку развития (ИБР) в качестве государства-участника. С 2006 года, при поддержке ИБР, в республике был инициирован пилотный проект по внедрению исламских финансов через ЗАО "ЭкоИсламикБанк", который стал первым банком, предложившим такие услуги не только в Кыргызстане, но и в Центральной Азии (Kyrgyzstan Newsline, 2023).

На текущий момент, согласно данным Национального банка Кыргызстана, 14 финансовых учреждений осуществляют операции на основе исламского финансирования: это один пилотный банк, четыре банков с исламским окном, пять исламских микрокредитных организаций, две микрокредитные компании, работающие по исламским принципам, одно микрокредитное агентство и один исламский кредитный союз.

В 2023 году объем финансирования, основанного на исламских принципах, составит 6,1 миллиарда сомов, что равняется 2,2% общего объема всех кредитов, выданных банками. Это на 30% больше по сравнению с 2019 годом. К 2024 году общий объем активов исламских банков в стране должен достичь 59 миллионов долларов США. Кроме того, в Кыргызстане работают несколько государственных предприятий, предоставляющих исламские финансовые услуги через специальные подразделения: одна исламская лизинговая компания (иджара), государственная ипотечная компания и гарантийный фонд. Первый выпуск сукук в стране был осуществлен в 2023 году компанией Intercascade Trade and Finance Ltd. на сумму 750 миллионов сомов (примерно 8,4 миллиона долларов США). В 2022 году доля исламских финансовых инструментов в банковском кредитном портфеле составила около 2%, в то время как в микрофинансовом секторе эта доля достигала 5%. Депозитный портфель банков, работающих по исламским принципам, составил чуть более 1% от общего объема депозитов в банковском секторе, как указано в новом отчете ЕАБР.

Аналитики также подчеркивают, что исламский финансово-технологический рынок в Центральной Азии находится на начальной стадии, но обладает высокими перспективами для будущего роста.

"По прогнозам, объем рынка исламских финансово-технологических услуг в Кыргызстане вырастет с примерно 51,2 миллиона долларов в 2022-2023 годах до 102 миллионов долларов к 2027 году, что соответствует среднегодовому темпу роста в 14,8%", - добавляют эксперты ЕАБР.