НБ КР обяжет банки бороться с мошенниками активнее. Мнение эксперта
Какие изменения ждут банки? Главные моменты
В подготовленных поправках речь идет о новых подходах к управлению рисками и работе с банковскими счетами.Банки обязаны будут:
- Создать стратегию по борьбе с мошенничеством для повышения надежности и безопасности клиентов.
- Внедрить автоматизированные защитные системы, проверяющие каждую транзакцию, осуществляемую дистанционно (онлайн-платежи, переводы через приложения и т.д.).
- Проводить оценку рисков по каждой операции.
- "Замораживать" подозрительные операции. Если какая-либо транзакция будет признана сомнительной, она может быть приостановлена на срок до 30 дней для дальнейшего выяснения обстоятельств, и клиента должны уведомить об этом.
- Упрощать процесс сообщений о мошенничестве для клиентов.
- Вести реестр заблокированных идентификаторов и атрибутов, связанных с мошенническими действиями, в случаях, когда транзакция имеет высокий уровень риска.
- Регулярно проводить тестирование систем защиты от мошенничества, как внутреннего, так и внешнего, для оценки их эффективности и устойчивости к новым угрозам.
Цели реформ
Основная цель данных изменений — улучшение защиты клиентов от мошенничества, особенно в контексте интернет-банкинга и мобильных приложений."В условиях быстро меняющегося финансового мира, где мошеннические риски становятся все более разнообразными и сложными, безопасность банковских операций становится крайне важной. Введение "антифрод-систем" и мер по оперативному блокированию счетов связано с множеством факторов, касающихся защиты потребителей и стабильности финансовой системы в целом," — говорится в обосновании инициативы.
В Национальном банке подчеркивают, что данная инициатива направлена на укрепление устойчивости банковской системы и защиту прав клиентов. С учетом увеличения случаев кибермошенничества и сложных схем социальной инженерии, необходимость ужесточения требований к финансовым учреждениям становится значительным шагом к обеспечению цифровой безопасности.
Комментарий эксперта
Мастер-тренер НБ КР по финансовой грамотности, Буажар Абдыкадырова, отмечает, что этот документ является своевременной мерой."Очевидно, что выполнение этих требований приведет к дополнительным затратам для банков, но в долгосрочной перспективе эти затраты оправдают себя. Более того, это будет способствовать развитию систем защиты от мошенничества," — считает она.
По ее словам, существует мнение о необходимости достижения компромисса между повышением финансовой инклюзивности, то есть расширением доступа к финансовым услугам для всех слоев населения, и внедрением систем защиты от мошеннических действий в банках.
"Вспомните, как во время локдаунов, связанных с пандемией COVID, многие из нас страдали от нехватки дистанционных банковских услуг и призывали банки что-то предпринять. В итоге мы увидели, как цифровые финансовые услуги получили значительный импульс к развитию в результате пандемии. Все говорили, что нет худа без добра, и задачи по цифровизации финансовых систем многих стран были выполнены быстрее, чем планировалось. Однако нынешняя волна мошенничества частично вызвана тем "быстрым успехом," — подчеркивает эксперт.
В качестве примера того, как финансовые учреждения могут минимизировать проблему "денежных мулов," она ссылается на исследование Payment Association:
"В данном документе Ассоциация критикует финансовые организации, особенно в Латинской Америке, где, по мнению авторов, попытки охватить финансовыми услугами ранее необслуживаемые слои населения, сопровождающиеся отсутствием адекватного контроля и защиты, создают благоприятные условия для мошенников.
Выводы:
- Унификация регулирования между странами;
- Введение новых, более строгих требований к банкам в области защиты от мошенничества.
Таким образом, меры, подобные предложенным в проекте НБ КР, уже приняты в соседних странах, и можно утверждать, что это шаг Кыргызстана к созданию единой и строгой системы защиты от мошенничества. Однако не менее важным аспектом борьбы с мошенничеством является повышение уровня финансовой грамотности населения и обучение вопросам социальной инженерии.
Обсудим?
Смотрите также:
