Фонд развития предпринимательства: кредиты под 8 % — реальность или миф?

Руководитель фонда делится информацией о том, кто может воспользоваться льготными кредитами и каковы условия их получения.



На фоне того, что в Кыргызстане ставки по микрокредитам превышают 22% годовых, государственная микрокредитная компания предлагает кредиты по ставке всего 8%. Исключением являются лишь два государственных банка: ОАО «Элдик Банк» и ОАО «Айыл Банк», которые также не предлагают более выгодные условия. Этот уровень процентной ставки в три раза ниже рыночного, и его удалось достичь благодаря финансированию фонда из государственного бюджета, 100% акций которого принадлежат Министерству финансов.

Заместитель председателя правления ОАО МКК «Фонд развития предпринимательства» Адилет Маматов рассказывает о работе фонда, условиях получения льготного финансирования и категориях заемщиков.

- Фонд был основан почти сразу после обретения независимости страной. В 2022 году его передали в ведение Минфина. Как это изменило вашу стратегию и подходы к кредитованию?

- Этот шаг стал ключевым моментом, который привел к значительным изменениям в работе фонда, а также в его финансировании и кредитной политике.

С этого момента началось активное наращивание уставного капитала. Мы разработали стратегию интеграции фонда в общую политику развития микрофинансового сектора. В рамках данной стратегии из республиканского бюджета ежегодно стали выделяться средства. Например, до передачи фонда в Минфин общий уставной капитал составлял всего 17 миллионов сомов, а сейчас он достиг примерно 1 миллиард 800 миллионов сомов — всего за три года.

Такой рост капитала позволил значительно увеличить доступ к финансированию для предпринимателей. Мы открыли филиалы в различных регионах и смогли постепенно снижать процентные ставки по кредитам. Напоминаю, что с 2022 года мы начали предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу по ставке 16% годовых в сомах, что стало революционным шагом в условиях средней рыночной ставки свыше 30% годовых.

Наши условия оказались более выгодными, чем в большинстве банков, что повлияло на рынок в целом: банки пересмотрели свои ставки, благодаря чему сегодня предприниматели могут получать кредиты на более выгодных условиях, чем всего несколько лет назад.

- Какие экономические результаты вы можете назвать? Сколько проектов были профинансированы, и какие направления оказались наиболее успешными?

С момента передачи фонда в ведение Министерства финансов, по состоянию на 1 июля текущего года, мы выдали кредиты на общую сумму 2 миллиарда 70 миллионов сомов. Это весьма впечатляющий результат. В общей сложности мы оказали финансовую поддержку 1 тысяче 543 заемщикам по всей стране, из которых 598, то есть более трети, составляют женщины-предприниматели.

Говоря о самых успешных направлениях нашей работы, могу уверенно сказать, что это программа поддержки женского предпринимательства. Этот факт говорит о высокой активности женщин в бизнесе в стране, и мы рады этому. Мы продолжим уделять особое внимание поддержке женских инициатив и расширению их возможностей.

Что касается нашего кредитного портфеля, на данный момент он составляет 1 миллиард 235 миллионов сомов и продолжает расти. По нашим прогнозам, к концу года объем кредитного портфеля достигнет не менее 2 миллиардов сомов.

- Какие направления бизнеса фонд готов поддерживать? Каковы конкретные условия кредитования — ставки, сроки, объемы?

- Фонд поддерживает практически все направления малого и среднего предпринимательства, в зависимости от типа кредитного продукта. У нас есть универсальные программы, которые охватывают разные виды бизнеса.

Кроме того, мы недавно начали финансировать предпринимателей по приоритетным направлениям экономики под льготную ставку — всего 8% годовых. Мы надеемся на продолжение этой программы как в текущем, так и в долгосрочном плане.

Процентные ставки зависят от вида деятельности. Например, в сфере торговли ставка составляет 16% годовых, а для бизнеса в области «зеленой» экономики или производства — от 8% до 12% годовых, в зависимости от того, насколько отрасль соответствует приоритетам, установленным правительством.

Также у нас есть специальный кредитный продукт для автокредитования — предприниматели могут получить кредит под 18% годовых на срок до 60 месяцев для покупки автотранспорта или специализированной техники, необходимой для ведения бизнеса. Важно отметить, что речь идет о транспортных средствах, используемых для получения дохода. Например, если заемщик приобретает автомобиль для такси, это считается бизнес-целью, что также касается грузовых автомобилей и техники для логистики или сельского хозяйства.

Кроме того, мы недавно запустили новый кредитный продукт, который помогает приобретать автомобили не только предпринимателям, но и физическим лицам, однако он предназначен исключительно для поддержки экологически чистого транспорта — это электромобили и гибридные автомобили на газу.

В этом году вы получили 500 миллионов сомов от Минфина для льготного кредитования по ставке 8% годовых. Однако этой суммы хватит лишь на 200-300 заемщиков.

- Планы по расширению программы? Какие источники финансирования?

- Если рассматривать бюджет в 500 миллионов сомов и максимальную сумму кредита в 5 миллионов, то получается, что такую льготную поддержку смогут получить около 100 заемщиков. Однако важно понимать, что 5 миллионов — это не фиксированная сумма, а максимальный предел, установленный в соответствии с лицензией, выданной Национальным банком Кыргызской Республики.

На практике, при рассмотрении каждой заявки мы проводим детальный анализ бизнеса, и кредитная сумма определяется в зависимости от реальных потребностей. Если бизнесу требуется не 5 миллионов, а 2-3 миллиона сомов, то и сумма кредита будет соответствующей. Это означает, что количество заемщиков может быть значительно больше, чем 100.

Кроме того, стоит отметить, что данный проект стартует только в этом году. Мы рассчитываем на увеличение финансирования в будущем за счет дополнительных поступлений из республиканского бюджета и возвратных средств, которые будут снова направлены на кредитование.

Надеемся, что Министерство финансов будет поддерживать программу и в последующие годы, что позволит расширить охват и сделать кредитную линию более доступной.

- Каковы результаты фонда по итогам 2024 года? Какие текущие проекты и приоритеты на 2025 год?

- По итогам 2024 года фонд продемонстрировал высокие финансовые результаты. Сравнительно с предыдущими годами наблюдается устойчивый рост по основным показателям.

Общая сумма активов увеличилась почти вдвое: если в 2022 году активы составляли 749 миллионов сомов, то к концу 2023 года они достигли 1 миллиарда 407 миллионов сомов.

Аналогичная тенденция наблюдается и в объемах кредитования. В 2022 году было выдано кредитов на сумму 683 миллиона сомов, а по итогам 2023 года — уже 1 миллиард 166 миллионов сомов.

Чистая прибыль за 2022 год составила 31 миллион сомов, а в 2023 году она удвоилась и достигла 63,5 миллиона сомов.

Учитывая такую положительную динамику, фонд продолжит расширять объемы льготного кредитования и разрабатывать новые финансовые продукты, отвечающие потребностям малого и среднего бизнеса.

В частности, до конца текущего года мы планируем внедрить принципы исламского финансирования, в первую очередь механизм Мурабаха, что позволит предпринимателям получать финансирование, не противоречащее их религиозным убеждениям.

Кроме того, фонд готовит запуск новых направлений деятельности, включая выход на рынок ценных бумаг и валютных операций, а также разработку дополнительных кредитных продуктов. О всех нововведениях мы будем своевременно информировать через средства массовой информации.

- Какова реальная география вашей работы? Насколько доступны кредиты для предпринимателей из регионов?

- У нас есть заемщики во всех регионах страны, и на данный момент предприниматели могут подавать заявки и получать кредиты, независимо от их места проживания.

Тем не менее, мы планируем расширять нашу филиальную сеть. К осени этого года мы намерены открыть представительства фонда во всех районах Кыргызской Республики и уже ведем переговоры с Министерством финансов, получив поддержку по этому вопросу.

Мы надеемся, что начиная с осени, представительства фонда появятся даже в самых удаленных и труднодоступных районах, что значительно улучшит доступ предпринимателей к льготному финансированию и упростит процесс получения кредита на местах.

- Как вы обеспечиваете прозрачность в распределении льготных кредитов? В социальных сетях появились комментарии о «блате» и «своих». Как вы реагируете на такие обвинения?

- Выделенный бюджет в 500 миллионов сомов распределен по всем регионам пропорционально численности населения. Для обеспечения открытости мы ежедневно публикуем на нашем сайте информацию об очередности заемщиков. Любой желающий может подать заявку онлайн, записаться в электронную очередь и отслеживать статус ее рассмотрения в реальном времени.

Процесс полностью автоматизирован и не зависит от сотрудников фонда, что гарантирует максимальную прозрачность и равный доступ к финансовой поддержке.

Фото www