Как защитить себя от кредитных мошенников? Интервью о самозапрете на кредиты в КР

Механизм самозапрета на кредитование даст возможность гражданам самостоятельно ограничивать выдачу кредитов на свое имя через цифровые платформы. Это поможет избежать ненужных долгов и защитит от мошенничества, когда кто-то может попытаться оформить кредит без ведома владельца.

Закон, который вводит этот механизм, был подписан президентом Садыром Жапаровым 30 июля 2025 года и направлен на изменение законодательных актов, касающихся обмена кредитной информацией.

О деталях самозапрета и его важности для граждан рассказал Маматибраим уулу Эркин, начальник отдела по защите прав потребителей Национального банка КР.

- Что представляет собой самозапрет на кредитование и какую роль он играет? Кто его инициировал? - Самозапрет — это бесплатная опция, позволяющая гражданину запретить оформление кредитов и займов на свое имя. Этот механизм был разработан для предотвращения мошенничества с использованием украденных данных и для предоставления людям времени на обдумывание своих финансовых решений. Инициаторами данного закона стали депутаты Жогорку Кенеша, а разработка велась совместно с Национальным банком.

- Как функционирует механизм самозапрета? - Граждане смогут устанавливать и отменять самозапрет через государственный электронный портал (мобильное приложение "Тундук"). Операция будет доступна в любое время и совершенно бесплатно, без необходимости посещения банковского отделения.

При обращении за кредитом финансовая организация будет обязана проверить наличие самозапрета. Если такой запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа и указать причину отказа.

Если кредит все же оформлен с активным самозапретом, гражданин не несет обязательств по договору, и кредитор не имеет права требовать возврата средств.Кроме того, человек может требовать исключить информацию о такой сделке из своей кредитной истории, так как она была оформлена с нарушением.

Национальный банк будет активно информировать население о механизме самозапрета, а также подготовит инструкции по его использованию.

- Каковы преимущества самозапрета на кредитование? - Этот механизм имеет несколько важных преимуществ:

• предотвращает мошенничество;
• сохраняет финансовые средства;
• избегает судебных разбирательств;
• помогает принимать осознанные решения при оформлении кредитов.

Учитывая рост случаев мошенничества и долговых ловушек, самозапрет становится надежным инструментом для защиты прав потребителей.

Мошенники используют разнообразные схемы и технологии для оформления кредитов на доверчивых граждан. Часто они обманывают людей через телефонные звонки, заставляя их оформлять кредиты. Оспаривание таких кредитов в судебном порядке требует времени и усилий, и, пока идет процесс, кредиторы продолжают беспокоить заемщика, что портит его кредитную историю.

Принятый 30 июля 2025 года закон позволит блокировать возможность оформления кредитов без ведома граждан.

- Можно ли отменить самозапрет? Каковы рекомендации для тех, кто собирается взять кредит? - К сожалению, многие граждане Кыргызстана не обладают достаточной финансовой грамотностью. Часто они принимают необдуманные решения по кредитам, не оценивая последствия и риски.

Самозапрет поможет избежать impulsive кредитных рисков и даст возможность обдумать свои шаги.

Прежде чем взять кредит, важно тщательно оценить свои финансовые возможности, рассчитывая доходы и расходы. Рекомендуется, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30-50% месячного дохода. Также полезно создать финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств, равную как минимум трехмесячному доходу.

- Где еще существует механизм самозапрета? Эффективен ли он в борьбе с финансовыми мошенниками? - Да, аналогичные механизмы работают в России. С 1 марта там появился "самозапрет на заключение договоров потребительского кредита", который можно оформить бесплатно через портал "Госуслуги" или МФЦ. Информация об этом фиксируется в бюро кредитных историй.

Самозапрет начинает действовать на следующий день после его регистрации.

С февраля 2024 года в Казахстане также можно отказаться от кредитов через портал eGov.kz. С 1 сентября 2024 года, если заем был выдан при активном самозапрете, банк или МФО обязаны его аннулировать.

В Беларуси существует возможность запретить предоставление кредитных отчетов, что усложняет оформление новых кредитов без дополнительной проверки.

Эти механизмы показали свою эффективность: при наличии самозапрета кредиты, выданные мошенниками, аннулируются, а граждане защищены от долгов. Кредиторы обязаны проверять статус самозапрета, что снижает риски.

- Когда в Кыргызстане начнет действовать самозапрет на кредитование? - Закон, подписанный 30 июля 2025 года, вступит в силу через три месяца после его официального опубликования (первое размещение состоялось 1 августа 2025 года в газете "Эркин Тоо").

После официального объявления начнется переходный период, в который Национальный банк приведет свои акты в соответствие и подготовит инструкции для граждан по использованию механизма самозапрета, а также необходимые документы для банков.