Денежные переводы из/в РФ будут проходить только через "Капитал Банк". Чем это чревато?

Национальный банк Кыргызстана объявил о старте пилотного проекта, который будет регулировать операции с российским рублем. В рамках этого проекта ОАО "Капитал Банк Центральной Азии" назначен расчетным банком для определенных операций. Все коммерческие банки должны будут проводить такие транзакции через него.

С 1 мая 2025 года все безналичные операции в рублях будут осуществляться через расчетный банк.

Данное постановление НБ КР было издано 4 апреля 2025 года в соответствии с распоряжением кабинета министров от 17 марта 2025 года.

Содержание документа

В распоряжении указано, что ОАО "Капитал Банк Центральной Азии" назначен расчетным банком на период шести месяцев для пилотного проекта:

• Для трансграничных денежных переводов физических лиц в рублях между Российской Федерацией и Кыргызстаном, включая переводы без открытия счета, а также по номеру телефона и банковской карте в казахстанских банках.
• Для трансграничных переводов юридических лиц в рублях, кроме тех, что подпадают под главу 56 Налогового кодекса Кыргызстана.
• Для обменных операций с наличными и безналичными рублями на территории Кыргызстана при суммах свыше 3 млн рублей в месяц на одного клиента.

Другие коммерческие банки в этот период могут устанавливать корреспондентские счета с расчетным банком в качестве банка-посредника.

Коммерческим банкам поручено следить за соблюдением всех экономических нормативов, включая требования нормативных актов Национального банка.

Руководство и совет директоров расчетного банка несут личную ответственность за выполнение требований законодательства Кыргызстана, в том числе в области борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денежных средств, а также за обеспечение финансовой стабильности банка и своевременность операций клиентов и банков-посредников.

Постановление НБ КР вступает в силу с 14 апреля 2025 года и будет действовать до 17 сентября 2025 года, как указано в распоряжении кабинета министров.

Реакция бизнеса

Бизнес-сообщество выражает серьезные опасения по поводу снижения конкуренции на финансовом рынке. Это мнение высказал Международный деловой совет, комментируя решение Нацбанка и кабинета министров.

"Как указано в тексте НПА, на протяжении шести месяцев все переводы, включая переводы трудовых мигрантов своим семьям, оплату за товары, медикаменты и прочие услуги, будут осуществляться только через одно финансовое учреждение", - поясняет МДС.

МДС также отметила, что в 2024 году 93% всех денежных переводов физических лиц в Кыргызстан поступили из России, а отток составил около $370 млн, что составляет 83% от общего объема.

Концентрация расчетов в одном банке создает потенциальные системные риски как для граждан, так и для предпринимателей, а также для экономики в целом.

Опасности централизации

Эксперты считают, что данное решение представляет собой риск для всех участников рынка. Оно может негативно сказаться на финансовой стабильности страны и увеличить затраты для граждан и бизнеса. Централизация операций в одном банке может снизить гибкость системы и увеличить нагрузку на инфраструктуру этого банка, что может привести к задержкам в проведении операций и ухудшению качества обслуживания.

Ограничение доступа других банков к этим операциям нарушает рыночное ценообразование. Без конкуренции у банка нет стимула оптимизировать тарифы, что может привести к повышению комиссий за переводы и обмен, что, в свою очередь, отразится на ценах на импортируемые товары из России и логистические услуги.

Задержки в переводах могут негативно повлиять на компании, которые регулярно закупают товары, и привести к штрафам и ухудшению репутации.

Устойчивость финансовой системы. Одной из главных характеристик устойчивой финансовой системы является наличие конкурентной инфраструктуры, способной обеспечить выполнение операций даже в случае сбоев одного из участников. Перенос большого объема финансовых потоков в одно учреждение увеличивает уязвимость к различным рискам.

Такой подход создает зависимость от одного оператора, что может привести к проблемам при технических сбоях или санкциях, парализующим всю цепочку операций.

Усилия банков по управлению рисками частично нивелируются при концентрации операций через один банк, что увеличивает системный риск. Международные органы, следящие за соблюдением норм, рассматривают всю цепочку транзакций, и добавление посредника не уменьшает юридическую уязвимость.

Введение обязательного посредничества "Капитал Банка" создает иллюзию защиты, в то время как фактически это увеличивает риски вторичных санкций.

Централизация платежных потоков может негативно сказаться на восприятии юрисдикции международными партнерами и привести к пересмотру условий сотрудничества с зарубежными банками.

Эти риски сохраняются даже при использовании корреспондентских счетов других банков, поскольку в условиях концентрации любые задержки могут вызвать серьезные перебои и подорвать доверие к финансовой системе.

Правовые аспекты

Согласно статье 9 Закона КР "О конкуренции" от 22 июля 2011 года №116, государственным органам не разрешается принимать решения, ограничивающие конкуренцию или создающие преимущества для отдельных субъектов.

"Назначение одного банка как единственного участника в этом сегменте фактически приводит к монополизации финансовых услуг, что уменьшает мотивацию к улучшению качества обслуживания", - отмечают эксперты МДС.

Чтобы избежать монополии в расчетах с Россией, необходимо поддерживать конкуренцию на финансовом рынке, ведь наличие нескольких участников снижает риски.

Это делает финансовую систему более устойчивой к внешним угрозам, таким как санкции.

"Также важно соблюдать законодательство Кыргызстана и международные соглашения, чтобы минимизировать риски нарушения обязательств", - добавляют в МДС.

Предприниматели призывают к пересмотру данного решения с обязательным участием бизнес-сообщества для достижения сбалансированных решений, которые будут учитывать интересы экономической безопасности страны.

История "Капитал Банка"

Банк имеет долгую историю, его основание датируется 1 августа 1994 года, когда он назывался "Акыл" или "Акылинвестбанк". Первоначально он не имел сильных позиций на рынке, и обсуждался вопрос о его лицензии. Однако в 2008 году банк был приобретен российским бизнесменом Георгием Чесноковым, который погасил долги в 55 млн сомов и увеличил капитал до 100 млн сомов.

Чеснокова связывали с окружением экс-президента Максима Бакиева, но он не успел довести капитализацию до событий 2010 года, когда банк был подвергнут банкротству. В 2012 году семья Чыныбая Турсунбекова приобрела банк за $4,5 млн, после чего в 2013 году произошел ребрендинг — "Акылинвестбанк" стал "Капитал Банком Центральной Азии".

В июле 2024 года дети Турсунбекова потеряли свои доли в уставном капитале банка после задержания. Глава ГКНБ сообщил, что дело связано с приватизацией земельного участка и приобретением "Акылинвестбанка".

С 22 по 24 июля 2024 года 40% акций, принадлежавших Чыныбай уулу Эржану и по 30% акций его дочерям, были переданы Госагентству по управлению госимуществом. В апреле 2025 года 100% акций было передано Министерству финансов, который стал единственным акционером банка.

В апреле также произошла полная смена совета директоров и правления банка.

В правление вошли:

• Кантемир Чалбаев - председатель правления;
• Урмат Карабаев - заместитель председателя правления;
• Айбек Иманбаев - также заместитель председателя правления.

Кантемир Чалбаев ранее занимал пост председателя совета директоров "Евразийского сберегательного банка" и был замглавой "Росинбанка". Он также является директором финтех-компании Paymob kg.

Kaktus.media пытался получить комментарий от "Капитал Банка", но ответа не последовало. Редакция готова предоставить платформу для мнения банка.

Санкции и "Капитал Банк"

Банк "Керемет" уже пострадал от обхода международных санкций и 15 января 2025 года подвергся санкциям США и Великобритании. В СМИ появились сообщения о возможной причастности "Капитал Банка" к схемам обхода санкций с участием лиц, находящихся под международными ограничениями. Президентская администрация прокомментировала изменения в работе "Капитал Банка".

АО "Капитал Банк Центральной Азии" является государственным банком, 100% акций которого принадлежит Министерству финансов КР. Он был создан для обеспечения прозрачности финансовых потоков и минимизации рисков, связанных с санкциями.

Распространяемые слухи о связях с санкционными лицами не соответствуют действительности и направлены на дискредитацию финансовой системы Кыргызстана.

Администрация подтверждает, что одной из основных целей создания банка является контроль за трансграничными рублевыми операциями и предотвращение обхода санкций. Все транзакции проверяются на соответствие международным стандартам и национальному законодательству.